养老金又涨了，可你账户里多出的钱却比邻居少一大截？这不是错觉！2025年全国养老金平均涨幅仅2%，有人月增300元，有人只拿70元。
工龄短、缴费少、年龄不够大的三类人，注定在2026年的调整中继续“垫底”。大锅饭？国家早就明令禁止，养老金的游戏规则，从一开始就写好了输赢。
2025年8月，全国1.5亿退休人员的养老金账户里多了一笔钱。
这是今年养老金上调的补发金额，全国平均涨幅锁定在2%。
山东72岁的刘工程师发现，自己的养老金从6200元涨到了6586元，实际增幅超过6%；江苏农村的吴阿姨，养老金仅从1580元增加到1655元，实际涨了75元。
同样叫“涨养老金”，有人加了一顿饭钱，有人加了一台空调钱。
差异的根源藏在调整公式里：定额、挂钩、倾斜三部分叠加。
定额是人人一样的“保底红包”，比如某省每人每月固定加50元；挂钩则分“工龄挂钩”和“养老金水平挂钩”，工龄越长、原来养老金越高，这部分的钱就越多；倾斜只照顾特殊群体，比如70岁以上老人或偏远地区退休人员。
以天津2025年方案为例：工龄每满1年加0.7元。
工龄15年的老人，这部分只能拿10.5元；工龄40年的老人，却能拿到28元。
再看养老金水平挂钩：按当前养老金的0.52%加发。
每月领2000元的人，挂钩部分涨10.4元；领5000元的人，直接多26元。
工龄和养老金水平的双重差距，让调整金额瞬间拉开。
刘工程师工龄38年、原养老金6200元，挂钩部分就涨了约180元；吴阿姨工龄20年、原养老金1580元，挂钩部分仅增加约30元。
再加上山东对80岁以上老人的倾斜补贴（每月最高120元），高龄高收入者的优势进一步放大。
三类人注定在调整中吃亏：首先是养老金基数低、工龄短的退休人员。
国家虽然强调“提低”，主要通过定额部分实现，挂钩部分仍坚持“多缴多得”。
例如北京方案中，养老金低于6813元的人额外多涨30元，这无法抵消高基数者在挂钩部分的优势。
第二类是未满70岁的“年轻老人”。
倾斜政策普遍以70岁为门槛：山东70-79岁每月多涨80元，80岁以上再跳涨到120元；上海对65岁老人没有任何额外补贴。
这意味着，同样领3000元养老金的两人，69岁老人可能只涨90元，71岁老人却拿170元。
第三类更无奈：服刑人员或被剥夺待遇者。
人社部规定，服刑期间养老金直接停发，刑满后恢复发放不补差额。
曾有退休人员因经济纠纷被判刑1年，出狱后养老金比同龄人每月少500元。
有人提议：干脆所有人统一涨200元，公平省事！
这种“大锅饭”早被政策否定。
2025年调整通知中明确要求，挂钩调整需体现“长缴多得、多缴多得”的激励机制。
若取消挂钩，工龄40年的人与缴费15年的人调整金额相同，相当于惩罚勤勉者、鼓励投机者。
财政能力也不允许普涨。
2024年养老保险基金支出6.8万亿元，每多涨1%就要多掏588亿元。
黑龙江等老龄化严重省份，30%的养老金支出来自中央调剂；如果全国每人统一涨200元，基金全年需多支出3600亿元，相当于抽干半个山东省的养老金池子。
地方实践中，差异化调整已成铁律。
北京把退休人员按养老金水平分档：低于6250元的，挂钩调整时每档多涨10元；高于6250元的，每档少涨5元。
上海对工龄超过30年的部分，单价从2元提高到2.5元。
这些细节不断强化一个信号：养老金的差距，从你第一次缴费时就已注定。
补发到账后，社区养老金核算点排起长队。
工作人员反复解释：“您工龄25年又不到70岁，按公式算就是95元。”
对工龄40年、养老金8000元的张伯，系统自动生成的结果是238元。
他看了看存折，转头给孙子买了新书包。
养老金的温度，最终落在超市账单和药房收据上。
当吴阿姨用新增的75元买下3斤排骨时，刘工程师正用多出的386元支付了全家聚餐费。
调整公式里的数字，就这样变成餐桌上的荤素冷暖。
